개인회생 월 변제금은 소득에서 가구원 수 기준 생계비(2026년 기준중위소득의 60%)를 뺀 가용소득으로 정해집니다. 남양주·구리·가평 거주자는 의정부지방법원 본원 기준으로 같은 공식이 적용되므로, 소득·가구원 수·채무액 세 가지만 있으면 지금 바로 직접 계산해 볼 수 있습니다.
계산 공식은 세 줄이면 끝납니다
- 월 가용소득 = 세후 월 소득 – 가구원 수 기준 생계비
- 3년 변제 총액 = 월 가용소득 x 36개월 (원칙 3년, 최장 5년)
- 감면 폭 = 채무 총액 – 변제 총액 (재산 청산가치가 하한)
복잡해 보이는 절차의 핵심 숫자는 이게 전부입니다. 법원과 전문가가 다듬는 것은 이 골격에 재산 평가와 개별 사정을 얹는 작업입니다. 어려운 용어에 눌려 시작을 미룰 이유가 없다는 뜻이기도 합니다.
같은 소득이라도 결과가 다른 이유
그래서 옆 사람의 결과와 내 결과는 다릅니다. 남의 사례로 판단하지 말고 내 숫자를 넣어 봐야 합니다. 특히 상담 전에 모의계산을 해 보고 가면 대화의 출발점이 달라집니다. 감이 아니라 숫자를 들고 가는 사람은 필요한 질문이 명확해지고, 사무소별 견적과 설명을 비교할 기준도 생깁니다. 계산기 결과 화면을 캡처해 두면 그 자체가 상담 자료가 됩니다.
1분 계산으로 확인하는 방법
이 사이트의 변제금 계산기에 세후 월 소득, 가구원 수, 채무 총액을 입력하면 예상 월 변제금과 3년·5년 변제 총액, 모의 탕감률이 바로 나옵니다. 입력값은 저장되지 않고 브라우저 안에서만 계산됩니다. 회원가입이나 연락처 입력 없이 바로 쓸 수 있습니다. 결과는 참고용 모의계산이며, 실제 금액은 재산 평가와 법원 판단에 따라 달라질 수 있다는 점만 기억하면 됩니다.
계산 결과를 보고 판단할 것
계산된 변제금이 지금 내는 이자보다 작다면 절차의 실익이 크다는 신호입니다. 반대로 가용소득이 0에 가깝다면 회생보다 파산 검토 구간이고, 3년 안에 전액 상환이 가능한 수준이라면 이자 조정 같은 다른 제도와 비교하는 편이 낫습니다. 계산 결과를 들고 상담을 받으면 대화가 훨씬 빨라집니다. 세 구간 중 어디에 해당하든 숫자를 확인한 것 자체가 진전입니다. 막연한 불안은 계산이 안 된 상태에서 가장 크고, 구간이 정해지면 다음 행동도 정해집니다. 월급날마다 반복되던 고민을 계산 한 번으로 끝내는 것이 이 페이지의 목적입니다.
계산 전에 숫자 세 개를 정확히 만드세요
모의계산의 정확도는 입력값이 정합니다. 소득은 세후 실수령액 기준으로 최근 몇 달 평균을 쓰고, 상여와 수당이 있다면 연간 총액을 12로 나눠 더합니다. 급여명세서 몇 장이면 되는 일이라 준비랄 것도 없습니다. 채무 총액은 기억이 아니라 조회로 확인해야 합니다. 신용정보 조회 서비스에서 기관별 잔액을 한 번에 볼 수 있고, 잊고 있던 소액 대출이 이 단계에서 자주 발견됩니다.
가구원 수는 주민등록상 구성과 실제 부양 관계를 함께 봅니다. 함께 살지 않아도 부양하는 가족이 있다면 그 사정도 반영될 수 있습니다. 배우자가 소득이 있는 맞벌이라면 생계비 반영 방식이 달라질 수 있어, 이 부분은 모의계산 뒤 상담에서 확정하는 것이 정확합니다. 세 숫자를 정리하는 데 삼십 분이면 충분하고, 그 삼십 분이 이후 모든 판단의 바탕이 됩니다.
자주 묻는 질문
프리랜서라 소득이 들쭉날쭉합니다. 최근 몇 달 입금 내역의 평균으로 계산해 보세요. 실제 심사도 평균 소득을 보므로 모의계산과 같은 방식입니다. 편차가 큰 달은 사정을 메모해 두면 상담에서 도움이 됩니다.
계산기에 넣은 정보가 남나요. 서버로 전송되지 않고 저장되지도 않습니다. 페이지를 닫으면 사라집니다.
계산 결과대로 확정되나요. 모의계산은 출발점입니다. 재산 청산가치와 법원 판단에 따라 조정됩니다.
배우자 소득도 넣어야 하나요. 변제 재원은 본인 소득 기준입니다. 다만 가구 생계비 산정에 가구 상황이 반영되므로 상담에서 확정하세요.
이 콘텐츠는 협력 업체로부터 소정의 대가를 받아 등록된 광고성 정보를 포함합니다. 광고책임변호사 구제준 · 본 글의 법령·제도 정보는 2026년 8월 기준이며 개별 사안은 전문가 상담으로 확인하시기 바랍니다.