개인회생은 길게는 5년이 걸리는 절차지만, 골격은 다섯 단계로 단순합니다. 각 단계에서
무슨 일이 일어나고 무엇을 준비해야 하는지 알면 막연한 불안이 일정표로 바뀝니다.
1단계. 사건 접수와 변제계획안 제출
소득·재산 증빙을 갖춰 관할 법원에 신청서를 냅니다. 남양주·구리·가평 거주자의 관할은
의정부지방법원 본원이며(다산동 남양주지원 아님), 대리인을 통한 전자소송 접수가
일반적입니다. 3~5년간 가용소득으로 갚겠다는 변제계획안을 함께 제출하면서 심사가
시작됩니다.
2단계. 금지명령과 개시결정
접수 후 법원이 금지명령을 내리면 독촉 전화와 급여·통장 압류가 법적으로 중단됩니다.
이어서 요건 심사를 거쳐 절차 개시가 결정됩니다. 통상 접수에서 개시까지 1~3개월을
봅니다. 이 구간에 법원의 보정명령(서류 보완 요구)이 자주 나오는데, 기한 안에 정확히
대응하는 것이 전체 일정과 변제금에 직결됩니다.
3단계. 채권자집회와 인가결정
변제계획이 타당한지 확인하는 관문입니다. 채권자 이의가 있어도 법원이 요건을 충족했다고
판단하면 인가가 납니다. 인가결정으로 “계획대로만 갚으면 되는” 법적 지위가 만들어집니다.
4단계. 변제계획 이행 (3~5년)
매달 정해진 변제금을 지정 계좌로 납부합니다. 장기 미납은 폐지 사유가 되므로, 실직이나
소득 감소가 생기면 방치하지 말고 즉시 변제계획 변경(감액·기간 조정)을 신청해야 합니다.
5단계. 면책결정
변제를 마치고 면책이 확정되면 남은 채무는 소멸하고 연체 기록 정리와 함께 신용 회복이
시작됩니다.
근거: 채무자 회생 및 파산에 관한 법률 제579조~제627조 절차 규정 · 확인일 2026.8
접수 법원을 잘못 찾는 실수는 관할법원 글에서
예방할 수 있고, 예상 비용은 비용 글에 정리되어 있습니다.
이 콘텐츠는 협력 업체로부터 소정의 대가를 받아 등록된 광고성 정보를 포함합니다. 광고책임변호사 구제준 · 본 글의 법령·제도 정보는 2026년 8월 기준이며 개별 사안은 전문가 상담으로 확인하시기 바랍니다.